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金融:ApplePay入华 银行在支付战争中的武器

2019年10月11日 栏目:健康

金融:ApplePay入华 银行在支付战争中的武器 2016-0 -0 类别: 机构: 研究员:[摘要]ApplePay入华:改进

金融:ApplePay入华 银行在支付战争中的武器 2016-0 -0 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

ApplePay入华:改进但未改写银行卡支付业务2月份,苹果公司联手中国银联和约19家银行在中国推出了ApplePay支付功能,本已激烈的支付大战因此而愈演愈烈。虽然此项功能为消费者提供了传统银行卡之外的又一支付方式选择,但它仍采用现有的银行卡系统来处理交易。使用ApplePay和银行卡支付的主要区别在于:1)前者的支付体验更简便;2)从2018年开始,发卡行需要将刷卡手续费的约0.07%(约占银行佣金的6%)支付给苹果公司。

银行线下支付市场的防御性武器,执行面临挑战随着阿里巴巴的支付宝和腾讯公司的财付通大举扩张线下支付业务,银行在线下银行卡支付业务交易量和收入(分别约为线上支付的 .8倍/1.5-2倍)上的传统优势正面临挑战。ApplePay或许能够帮助银行捍卫自己的市场份额,因为ApplePay的支付体验优于网络巨头,用户在600多万家安装了近场支付(NFC)POS机的店家消费时只需触屏即可支付(需iPhone6及以上型号)。不过,银行系在ApplePay支付推广、消费者习惯培养以及程序bug处理方面相对落后,因此在执行层面可能面临挑战。ApplePay在中国的普及率可能会好于美国(美国iPhone用户中约4%使用此项功能),因为与美国相比,中国银行业/银联承受互联网巨头的竞争重压,因此更有动力推广ApplePay。

银行有机会从支付宝/财付通手中抢到线上支付市场份额,从低基数实现增长,我们认为ApplePay的app内支付能力令银行系有机会从由主导者支付宝/财付通手中抢到一定市场份额,因为:1)用户支付体验更好;2)渗透至线上商家的难度更小; )市场份额基数水平较低,上升空间广阔(201 年,中国的银行卡线上支付份额仅为24%,而美国为85%)。但是,银行阵营需要进行有效的推广活动,以激励并教育消费者。

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